随着国民健康意识不断提升，“家庭医疗风险的整体防范”已经成为大众普遍关注的重要议题。当前，中国慢病患者规模已超4亿 [1]，占总人口近30%；与此同时，2025年全国居民人均医疗保健消费支出达2573元[2] ，不少家庭仍面临实实在在的医疗自费缺口。面对家庭保障需求强烈、家人健康状况不同和家庭保单管理复杂等痛点及用户真实需求，2025年，腾讯微保联合三星财产保险推出“微医保·家庭医疗险”，产品迄今上线一年，受到众多家庭的青睐。
近日，“微医保·家庭医疗险”完成2026版保障责任升级，产品以互联网首创的“一张保单保全家、加人不加价”的家庭医疗险共享保障模式，在赔付比例、特药覆盖、医疗合作资源、重疾康复责任等多个维度同步突破，用更普惠的价格、更宽的责任边界和更低的理赔门槛，为更多中国家庭筑牢医疗保障防线。
年度用户洞察：更多家庭选择“全家一张保单”，一老一小是家庭理赔最常见人群
根据微医保·家庭医疗险过去一年的用户投保数据[3]，30-40岁男性是投保本产品的主力群体，他们的购险需求逐渐从“个人风险防御”转向“家庭全盘规划”，承担起全家医疗保障规划的责任。数据还显示，超过80%的投保用户会在投保完成后的7天内，将家人添加进同一份保单，通过微信管理保单更加方便。
产品健康告知宽松，以往因年龄或健康状况难以投保的老年群体，比如三高、结节等群体符合健康告知也可以参与保障，解决了非标准身体状况人群参保难的结构性痛点。
从保障的家庭结构来看，45%的家庭是三代同堂，实现“一张保单保三代”；数据显示，截至2026年9月，已有超1000张微医保·家庭医疗险保单的保障人数保满9人(即投保人添加了9个家庭成员为被保人)，产品受到三代同堂家庭、多子女家庭的青睐；同时，55%的家庭为多娃家庭——这些数据勾勒出当代中国家庭结构的多元图景。微医保·家庭医疗险通过“一张保单保全家”模式，解决了多子女家庭、多代同堂家庭保障配置繁琐、管理成本高的难题。
从真实用户评价反馈来看，一张保单保全家、性价比高、保障全面、保单管理方便等，是用户选择该产品的主要理由，也是市场对这一创新模式投出的信任票。
微医保·家庭医疗险过去一年的理赔数据同样“以家人为中心”：93%的理赔案件是为家人申请理赔，一老一小是家庭理赔最常见人群，理赔报案量最多的是为子女申请理赔。微医保·家庭医疗险接入了“微信快赔”服务，用户仅需通过微信支付凭证页面的“去报销”入口，即可一键发起在线理赔申请。
2026产品升级：保障全面扩容，报销比例提升至100%
微医保·家庭医疗险保障范围包括住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、手术费、药品费、重疾康复费等。2026年，产品围绕赔付比例、特药覆盖、医疗合作资源、重疾康复责任等多个维度扩容，进一步放大家庭共享保障的实际价值。
本次升级备受用户关注的调整，是扣除免赔额之后，住院医疗最高报销比例由此前的80%提升至100%，进一步减轻了家庭自付医疗开支和经济压力；最高续保年龄由80周岁扩展至100周岁，对老年群体的覆盖范围更广。
作为互联网首创“一张保单保全家，加人不加价”的家庭医疗险，微医保·家庭医疗险一张保单最高可保障9位家庭成员，配偶、子女、双方父母均可纳入保障，全家共享2万元年度免赔额与最高600万保额。
产品依旧保持了宽松的健康告知，三高、结节、肠胃息肉、乙肝、囊肿等常见一般既往症人群责任内可投保、可申请理赔，以往因年龄或健康状况难以投保的老年群体，符合健康告知也可以参与保障。在产品责任方面，住院医疗、外购药械等责任内费用最高可100%报销；昂贵特药可用范围覆盖120种重疾，不限清单，用药更自由；优质医疗资源扩容，拓展至私立医院190家、质子重离子医院12家，就医选择更广；新增了重疾康复住院保障，覆盖重大疾病术后恢复的关键阶段。此外，产品的投保、理赔可全部线上完成，支持微信快赔，微信主动提醒理赔，用户可线上代为家人申请理赔，保单内的家人也可以自主申请理赔，降低多成员家庭的保险操作门槛。
微医保系列累计超5000万人选择，持续扩大普惠保险覆盖
微医保·家庭医疗险是腾讯微保旗下微医保系列的创新产品线，包括家庭版在内的微医保系列整体投保用户规模已超5000万[4] ；腾讯微保自2017年上线以来累计服务用户超1亿，依托腾讯科技与生态优势，持续扩大普惠保险覆盖。
在践行医疗险普惠价值之外，微医保·家庭医疗险也在传递金融温度。2026年六一儿童节，腾讯微保联合三星财产保险发起公益保险捐赠行动，定向为壹基金海洋天堂计划支持的孤独症等心智障碍者及其家庭，捐赠共计1500份微医保·家庭医疗险(公益版)，为其家庭筑牢医疗保障防线。
微医保·家庭医疗险以家庭为核心单元，搭建共享保障框架，持续迭代优化保障责任，同时依托公益项目释放保险的社会价值。上线一周年，既是数据的沉淀，也是保障的起点。未来，腾讯微保将继续立足中国家庭用户的真实就医需求，持续打磨保险产品和全链条在线服务能力，推动商业健康保险更好地服务民生保障需求，持续发挥商业险在多层次社会保障体系中的补充作用。
引：
1《中国慢性疾病健康数据统计》、《全国第六次卫生服务统计调查专题报告》、《中国心血管健康与疾病报告2022》
3 腾讯微保平台微医保·家庭医疗险，2025年9月-2026年9月累计保单及存量有效保单数据统计。
4 腾讯微保平台微医保系列产品，2017年11月 - 2026年4月数据，微医保系列产品包括微医保·百万医疗险、微医保·少儿百万医疗险、微医保·门诊险等保险产品。
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